La compañía que nació para revolucionar la manera de abonar nuestros consumos en cuotas con tarjeta de débito, busca generar alianzas con cadenas de retail brindando un servicio diferencial y de excelencia.
Mariano Squaiera, director de Marketing GOcuotas, habló mano a mano con Revista RETAIL sobre el servicio que brindan en Argentina y México, los objetivos que tiene el mismo y los planes que implementarán en el corto y mediano plazo, tanto en el país como en el resto mundo.
—¿Cómo surgió GOcuotas?
—GOcuotas surge luego de un viaje a Australia donde Cristian (CO-Founder & CTO) ve que una empresa llamada “afterpay” permitía comprar en “plazos” a las personas que tenían o no tarjeta. Algo poco común en países de primer mundo. Al regresar se lo comenta a Emiliano (CO-Founder y CFO), rápidamente se ponen a ver la mejor manera de adaptar este modelo en Argentina (el cual se lo conoce mundialmente como BNPL “Buy now, pay later») y descubren que en el país hay un nicho de 46 millones de tarjetas de débito sin ser “atendidas”. Pasado un tiempo de programación y análisis financiero, a finales de 2018 GOcuotas entra en funcionamiento siendo Córdoba la primera plaza de actividad.
La principal característica de GOcuotas es que al usuario final no se le cobra ningún tipo de interés ni costo de mantenimiento, permitimos el acceso a la cuotificación del consumo a muchísimas personas que no tenían posibilidad porque no se las daban los bancos; y constantemente buscamos mejorar el servicio y la experiencia.
Realmente somos inclusivos, ya que desde personas jóvenes con una tarjeta de billetera virtual, tarjetas AUH y tarjetas de jubilados pueden comprar en cuotas con nosotros.
Hoy nos encontramos en funcionamiento a lo largo de todo el país, muy bien posicionados en plazas como Córdoba, Rosario, San Juan, Mendoza, Chaco, Corrientes y creciendo de manera exponencial en Buenos Aires.
—¿De qué manera fue percibido este servicio en Argentina?
—Por el lado del consumidor siempre es muy bien percibido, ya que quien compra a través de GOcuotas, son personas que nunca tuvieron una tarjeta de crédito y no pudieron acceder a cuotificar consumos. Al ver hoy la posibilidad de cuotificar con su tarjeta de débito, genera una gran aceptación. Siempre decimos que GOcuotas democratiza el acceso al crédito y el dato relevante para poder justificar esto es que tenemos una recurrencia del 80% en nuestros usuarios.
Del lado del comerciante, también tenemos una excelente aceptación, ya que al utilizar GOcuotas atraen nuevos clientes y además incrementan el ticket promedio (de quien antes compraba en 1 pago con débito) entre un 35-40%.
Pero también cubrimos todos los canales de venta que tenga el comercio: punto físico, eCommerce, redes sociales, catálogos, etc., y es un sistema muy amigable y fácil de usar para los vendedores.
Además, el comercio no corre ningún riesgo, ya que cobra la totalidad de la compra (menos la comisión) y nosotros nos encargamos de cobrarle al usuario.
—Nos gustaría nos expliquen el funcionamiento y los beneficios que tiene GOcuotas…
—De cara al usuario Gocuotas.com funciona de la siguiente manera:
> El usuario puede registrarse antes o durante la compra, solamente debe tener su tarjeta de débito, DNI y su celular, ya que a este se le envía un código de verificación. En ese momento nuestro sistema le realiza un score crediticio otorgándole un monto disponible para cuotificar. El proceso es instantáneo.
> Una vez que conoce su límite procede a comprar o pagar y selecciona 2, 3 o 4 cuotas; todas son sin interés.
> El usuario al momento de compra debe disponer en su caja de ahorro el monto equivalente al saldo de la primera cuota, ya que ésta se debita en el momento y las siguientes se harán de forma automática cada 30 días. Por ejemplo: realiza una compra de $20.000 y elige pagarla en 4 cuotas de $4.000, deberá tener $4.000 en su caja de ahorro para poder abonar la primera cuota.
Para el comercio la plataforma es muy amigable y fácil de usar:
> Puede vender a través de su eCommerce integrando el medio de pago y todo se realiza de forma automática. Ya contamos con integración disponible en los principales marketplace del mercado como VTEX, TiendaNube, Magento, WooCommerce, Shopify.
> Puede generar y enviar un link de pago si vende por redes sociales, WhatsApp o catálogo; y emitir un código QR con monto de la compra, el cual el cliente scanea y realiza todo el proceso (más común en la compra presencial).
> Puede generar una “nueva venta” (lo más utilizado en punto físico) en donde si el cliente ya está cargado solamente ingresa el DNI, monto de la compra y las cuotas seleccionadas. El proceso no dura más de 20 segundos.
> Puede ser que el cliente no esté registrado, allí deberá ingresar, además de lo anterior, mail y teléfono; y cuenta con una gran
ventaja: conocer el límite disponible que tiene el cliente. Esto muchos vendedores
lo aprovechan, ya que al ser mayor a la compra que quiere realizar el cliente se lo
comunican y el 95% de las veces el cliente termina aumentando su ticket.
—¿Aceptan todas las tarjetas y entidades bancarias?
—Sí, se pude utilizar GOcuotas con cualquier tarjeta de débito bancarizada (Visa, Mastercard, Maestro, Cabal) o cualquier tarjeta de una billetara virtual (Mercado Pago, Brubank, Ualá, entre otras) e incluso las tarjetas AUH.
—¿En qué otras partes del mundo se encuentran?
—Hemos desembarcado en México a mediados de 2021. Estamos dando nuestros primeros pasos en este país, que ya cuenta con varias empresas fuertes ofreciendo soluciones BNPL (buy now, pay later).
—¿Les gustaría poder hacer alianzas con cadenas de supermercados y afines?
—Sí, nos encantaría. Para este 2022 el objetivo de la empresa es apuntar a las cadenas de supermercados. Creemos que con ellos podemos conseguir grandes alianzas donde todos salgamos beneficiados comerciantes; además de brindarle a los usuarios la posibilidad de comprar en 4 cuotas con débito y sin interés las compras del super. Va a ser un diferencial muy bien valorado.
Recientemente hemos cerrado un partnership con la empresa Scanntech, para integrar nuestro medio de pago a sus sistemas de gestión. Ambos compartimos la misma visión: el trabajo colaborativo va a permitir que todos podamos crecer y además el hecho de sumar esta propuesta de valor a los supermercados va a generar un enorme diferencial para quienes lo implementen.
Por supuesto que también estamos abiertos a reunirnos con cuantas cadenas se interesen en poder ofrecer nuestro servicio de medio de cobro.
—¿Han realizado algún trabajo con Scanntech?
—Junto con Scanntech hemos diseñado una solución para agilizar el pago en la línea de cajas, ya que el sistema le arroja el código QR con el monto de la compra a través de un display y el cliente simplemente debe scanearlo y pagar.
Pero, además, teniendo en cuenta que muchos usuarios van a ser nuevos, diseñamos cartelería con un código QR para que el cliente scanee durante su experiencia de compra, se registre y conozca su límite disponible. Esto es una gran ventaja ya que, al conocerlo, el cliente conoce cuánto dispone para cuotificar.
—¿Cuáles son los planes de la empresa de cara al futuro?
—Hoy por hoy el plan es seguir creciendo, llegar a que más usuarios nos conozcan y darles la posibilidad de cuotificar consumos. Generar alianzas con comercios, cámaras y otros agrupadores para generar un trabajo colaborativo donde todos nos beneficiemos. También este año tenemos planificado desembarcar en otro país aledaño a la Argentina.
—¿Cómo ven el mercado fintech en este momento?
—Consideramos que el mercado fintech viene creciendo de manera exponencial en Argentina, es un país donde hay talento y gente con ganas de que esto siga creciendo; y nos alegra que así sea.
De todas formas, aún tenemos mucho trabajo por hacer para que más personas puedan ser incluidas financieramente.
La pandemia aceleró y cambió la forma de consumir de las personas, entre ellos el uso de medios de pagos digitales donde, por supuesto, nos vimos favorecidos. También se acrecentaron las compras eCommerce y notamos que el ritmo se viene sosteniendo.
De hecho, nuestra primera experiencia con supermercados fue con TIENDOO, un supermercado cien por ciento digital, y nuestros usuarios respondieron de tal manera que superaron las expectativas de ambas empresas.
—¿En qué consisten sus acciones de RSE?
—Son parte de la filosofía y política de GOcuotas, así como los usuarios y comercios nos ayudan a crecer, nosotros también queremos ayudar y lo hacemos realizando una donación al Hogar Calazans, a fin de año, para que muchos niños puedan tener un desayuno todos los días.
Hoy comenzamos así, pero a medida que vayamos creciendo iremos aportando nuestro granito de arena para hacer mejor nuestro mundo.
GOcuotas llegó para ofrecer un servicio innovador, que colabore con todos los jugadores de la cadena de producción. Es por eso que busca llegar al retail, para seguir brindando su máximo potencial y seguir creciendo junto a grandes alianzas.
